连接“药+险+患” 创新平台破解自费高价药支付难题

      近日，网络大病筹款平台水滴首次披露旗下创新药品支付平台“好药付”上线4个月后成绩单，目前已在国内29个省份202个城市覆盖1123家DTP（Direct To Patient）药房，与数十家药企合作上线药企项目，累计服务超过3万名患者，帮患者节省近千万元药品支出。

据了解，好药付重点围绕很多都不在医保报销范围内的新特药、重疾药物和慢性用药，通过药企、保险机构及药房合作，连接“药险患”来帮助患者减少药品方面的自费支出。水滴公司创始人兼CEO沈鹏表示，从他们平台看每年筹集到的治疗资金大部分是用于药品购买，为此设想看能否联合药企、药店来市场化版做一个“水滴带量采购”。

水滴好药付业务负责人郭南洋向21世纪经济报道记者指出，商业保险、慈善捐赠、药品福利、创新支付作为医保体系之外非常重要的医药支付方，这些模式未来也会发挥更大作用。

实际上，自今年3月《关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，要加快建成多层次医疗保障制度体系后，各种支付创新层出不穷，除了上述“好药付”外，还有“齐鲁保”多个普惠险推出。

微医集团副总裁朱雪松向21世纪经济报道记者指出，普惠险是属于商业保险和社会保险的过渡，其中有很多创新内容，比如新特药的保障内容、医疗健康服务的诉求，这可以满足大病患者的部分需求，在多方共筹机制下帮助患者解决支付问题。

医药支付创新平台

“根据水滴平台数据，43.6%的肺癌患者会使用新特药进行治疗，主要使用药品是吉非替尼、埃克替尼等以及靶向药和免疫制剂使用的比例。另外，罕见病患者自付比例比较高，自付比例40%以上的用户占比高达64.6%，超九成的患者难以负担药品费用。超过四成的患者因为费用的问题不得不减药或者停药。”郭南洋称。

近年来，政府通过药品、医用耗材集中带量采购等方式，加快创新药进入医保支付体系，降低药品价格，减轻群众就医负担。但仍然有相当比例的药品不在医保范围内，如果一旦遭遇大病不幸，只能全部自费，尤其是一些抗癌和罕见病的用药，价格远超出一个普通老百姓家庭所能承受的范围。

据介绍，目前好药付重点围绕新特药、重疾药物和慢性用药，因为这几类药物价格相对较高，而且很多都不在医保报销范围内。通过数据看，水滴生态中的用户，无论是大病筹款用户，还是申请大病互助的用户以及商业健康险理赔的用户，都对这几类药物有大量的需求。

郭南洋表示，医药支付方主要可分为基本医保、患者自费和商业医保，从2019年的数据来看，分别占比49%、44%和7%。根据麦肯锡咨询公司预测，商业医保在医药支付所占比重将逐渐增加，未来5年有望实现29%的复合增长率，到2025年商业医保所占比重将提高到18%，患者自费占比有望下降到30%。

“我们希望做一个医药支付创新平台。”郭南洋表示，好药付的定位是创新支付平台，积极与药企、保险机构及药房合作，连接‘药+险+患’，连接商业医保、医药企业、DTP药房和患者，通过商业保险、公益用药、药品保险、创新支付等方式，提升药房合作方的竞争力和客户黏性，来帮助患者减少药品方面的自费支出。

沈鹏介绍说，过往4年多，公司已经搭建了一套多层次的医疗支付平台，通过事前保障（互助+保险）和事后救助（大病筹款）的方式为用户提供医疗支付资金，为医保起到补充作用。“为满足社会需求，水滴正在进行更多的创新探索，由医疗资金供给扩展到药品医疗的创新支付，进而延展到健康服务领域。好药付的目标就是希望帮助用户用更低的费用享受到更好的诊疗，更好的药品。”

多种创新支付模式探索

“商业保险、慈善捐赠、药品福利、创新支付作为医保体系之外非常重要的医药支付方，我们认为这些模式未来也会发挥更大作用。”郭南洋介绍道，“随着创新支付平台的规模不断扩大，希望能够进一步帮助患者节省药品支出，并且探索出更多的药品综合服务解决方案。”

百济神州患者准入项目经理张强指出，全国健康险市场每年30%以上的增长，保费增长的背后更有价值的是它现在模式的增长、模式的多样化，如之前以重疾险为主、现在以报销型为主如百万医疗险等。

“商业健康险未来发展最大的可行性和定位，概括来讲，是在基本医保已经报销基础上，进行二次报销，缓解一些重大费用的压力，基本医保目录外的药品就是商保很大的空间。在广东或者海南的一些城市普惠保险，会在目录中增加一些鼻咽癌的药品，针对当地特色，定制商保进入的空间。”张强表示。

恒瑞医药创新项目负责人蒋建刚也表示，创新药物跟商保结合，能够极大地缓解患者用药的可负担性。

对于现在全国流行的惠民保，朱雪松向21世纪经济报道记者指出，这是属于商业保险和社会保险的过渡，之所以受到欢迎，主要是其中有很多创新内容，如新特药的保障内容、医疗健康服务的诉求等。

“受疫情影响，老百姓对保险的需求、理解越来越高，也受互联网的快速推进和迭代影响，健康险这几年一直处于快速上升的势头，从百万医疗险到现在的惠民保险，都能够体现出老百姓不同层次的保障需求。”朱雪松进一步解释称。普惠型补充医疗险可以填补医保无法覆盖的大额医疗费用保障缺口，报销部分重大疾病用药费用，能一定程度上缓解百姓看病贵的难题。