国際貿易における信用状審査の流れ

      信用状はい、国際貿易の中で最も普遍的な支払方式を使用しています。その特徴は受益者（通常は輸出者）が信用状の規定に合致する書類を提供する前提で、信用状開設銀行は第一支払責任を負い、その性質は銀行信用に属しています。信用状の条項を満足させる場合、信用状を利用して支払うのは安全で早いです。しかし、特に注意しなければならないのは信用状決済方式が「単独で一致し、単独で一致している」という「厳格に一致している」という原則を強調していることであり、受益者（通常は輸出者）が提供した書類に誤りがあれば、余分な費用が発生するだけでなく、信用状発行銀行の不払いにも遭い、安全、適時に送金することに大きなリスクをもたらす。

事前に信用状の条項を審査して、輸出契約の規定に合わない或いはできない信用状の条項に対して適時に証人（通常は輸入者）を提出して改正を行って、今後信用状の規定状況に合わないことを大いに避けることができます。このため、国際商会が出版した国際商会叢刊第500号の「荷為替信用状統一慣例説明通則」の関連規定に基づき、国際貿易実務を結び付けて、信用状の受益者が次の各条に従って事前に検査を行い、今後必要でない費用と危険が発生することを避けるために、「信用状審査ガイド」を制定しました。

      信用状の審査

多くの不一致点の発生及び提出後に銀行に返却された場合、多くは受け取った信用状の事前検査が足りないことによって引き起こされています。したがって、通常は信用状を受け取った当日に関連する契約書と照らし合わせて、下記の各条によって真剣に検査します。

信用状を受け取ったら、検査と審査のポイント：

信用状の支払保証が有効かどうかを確認します。
次のいずれかに該当する場合、有効な支払保証または当該支払保証ではなく、欠陥問題があることに注意しなければならない。

信用状は明らかに取り消し可能です。
この信用状は受益者に通知したり、受益者の同意を得ずにいつでもキャンセルまたは変更できますので、受益者に対しては支払保証がないというべきです。このような信用状については、通常は受け入れられません。

     信用状中に当該信用状の取り消しができるかどうかを表明していない場合、UCP 500の規定に従い、取り消しが不可能であることを理解すべきである。

保証すべき信用状は要求通りに銀行によって保証されていません。
信用状が発効していません。
条件付きの有効信用状は、例えば「輸入許可証を取得してから有効になります。」
信用状の密押が一致しない。
信用状の簡略電報または事前通知。
証人が直接送る信用状。
証人が提供する開設信用状申請書。
信用状の支払時間が契約の規定と一致しているかどうかを確認します。

     下記の状況に特に注意すべきです。

信用状では、関連のお金は銀行に書類を渡してから何日間以内か、あるいはチケットを見てから何日間以内に支払うべきだと規定しています。これについては、このような支払時間が契約規定または貴社の要求に合致しているかどうかを確認します。
信用状は海外で期限が切れます。
信用状は海外で期限が切れています。関係書類は海外に発送しなければなりません。書類が海外銀行に届くまでの時間が把握できなくて、遅延や紛失の危険があります。普通は国内で手形の支払いを要求しています。修正が間に合わない場合は、前もって郵送しなければなりません。

3.信用状の中の積み込み期間と有効期限が同じ日である場合、通常「ダブル期限」というのは、実際の業務操作では、積み込み期間を一定の時間（一般的には有効期限の10日間前）前にして、合理的な時間で書類決済を行うべきです。

三.信用状受益者と証人の名前と住所が完全で正確かどうかを確認する。

受益者は特に信用状の受益者の名前と住所を印刷した書類の名称と住所に注意しなければならない。住所の内容は一致しています。買い手の会社名と住所の書き方も完全に正しいですか？インボイスを記入する時の写真信用状を書き写して書き間違えた買い手会社の名前と住所は可能です。受益者の名前が正しくないと、今後の送金に不便を与えます。

据付期間の関連規定が要求に合致しているかどうかを確認します。
信用状の規定を過ぎた運送状は不一致点を構成します。銀行はお金を支払わない権利があります。

     チェック信用状規定の積み込み期間は以下の点に注意すべきです。

信用状に規定された積み込み期間内に関連商品を準備し、期日どおりに出荷することができますか？
実際の積み込み期間と納品期間との距離が短すぎる。
信用状にはバッチ出荷の時間と数量が規定されています。これができるかどうかに注意してください。そうでないと、どのロットも期限通りに出荷していないので、その後各期限は無効になります。
信用状で規定されている手形の納期をチェックします。
如来証の中で銀行に書類を渡す日は船荷証券の日付より何日間遅くてはいけません。全部ではないです。銀行はお金を支払わない権利があります。

     納品期間は通常下記の原則で処理します。

1.信用状に規定がある場合、信用状に規定された納期で銀行に書類を渡します。

2.信用状に規定がない場合、銀行に提出する日付は船荷証券の日付より21日間遅くてはいけません。

     下記の事項の納期に対する影響を十分に考慮しなければなりません。

生産及び包装に必要な時間。
内陸運輸または集港運送に必要な時間。
必要な検査を行うには、法定商品検査または客検に必要な時間が必要です。
輸出許可証/FA産地証の申請に必要な時間（必要であれば）。
通関検査に必要な時間。
船の手配状況。
商会および/または領事館に行って、認証をしたり、証明書を発行するのに必要な時間（必要であれば）。
検査証明書を受け取ります。例えばSGS検査報告書/OMIC LETTERまたは他の検査報告書は客検証などに必要な時間です。
信用状に規定された書類を製造、整理、審査するのに必要な時間。
書類を銀行に送るのに必要な時間は書類を銀行に送ってから審査したところ、訂正の時間が間違って戻ってきたことが分かりました。
信用状の内容が完全かどうかを確認します。　　
信用状がテレックスや電報で通知行に送られた場合、電信が届きます。完全かどうかは、電気文に別記がない場合、国際商会文庫500号によると明記されています。信用状統一慣例説明通則」では、この電文は有効信用状として実行されます。信用状の通知方式が安全で信頼できるかどうかを確認します。
信用状は普通、受益者の所在国または地域の通知／保证行を通じて受益者に通知されます。このような方式の信用状通知は比較的安全です。国際商会叢刊第500号＜為替信用状統一慣例説明通則＞の関連規定により、通知行は通知された信用状の真実性に対して責任を負います。このように郵送しない場合、下記の状況の一に遭遇する場合、特に注意してください。

信用状は直接に海外からあなたの会社に送るので、あなたの会社は慎重にその由来を調べるべきです。
信用状は現地のどこかの住所から郵送して、あなたの会社に貨物輸送書類を海外に郵送するように要求しますが、あなたの会社は彼らが指定した銀行を理解していません。
上記の状況については、まず銀行を通じて調べて確認するべきです。

信用状の金額、貨幣制度が契約の規定に合っているかどうかを確認します。
主な検査内容は：

信用状の金額は正しいですか？
信用状の金額は事前に協議したものと一致するべきです。
信用状の中の単価と総価値は正確で、大きさは書いて内容を使って一致します。
数量の上で一定の幅の伸縮があることができるならば、信用状も相応して規定によって金額を支払う時一定の幅があることを許すべきです。
金額の前に「大体」という言葉を使うと、許容金額は10%の伸縮があるという意味です。
貨幣制度が正しいかどうかを検査する。
契約書に規定されている貨幣制度は「ポンド」ですが、信用状では「ドル」が使われています。

信用状の数量が契約の規定と一致しているかどうかを確認します。以下の点に注意すべきです。