創業初期の財務問題の分析解答

創業中、お金は永遠に避けられない話題かもしれません。

創業者は創業の初期にあって、いつも様々な財務問題に出会って、ある問題は手当たり次第に解決して、ある問題は自分を慌てさせて、どうすればいいか分かりません。

創業者が創業初期に出会ったよくある財務問題について答えてみます。

問題一：小本経営はどうやって銀行ローンを獲得しますか？

現在、起業家が銀行に融資するには主に以下の3つの方法があります。

創業ローン：創業ローンとは、一定の生産経営能力を有し、またはすでに生産経営活動に従事している個人を指し、創業または再創業により資金需要申請を行い、銀行により有効担保を承認された後に発行される特別貸付の一種である。

条件に合致する借り手は、個人の資源状況と返済能力によって、最高で50万元の融資サポートを受けることができます。創業に一定規模または再就職スターになる場合、より高い限度のローン申請を提出することができます。

創業ローンの期限は普通1年で、最長3年を超えません。一時帰休者の創業をサポートするため、ある銀行は創業ローンの利率を適当に浮かせます。多くの地区政府と銀行部門が共同で打ち出した一時帰休失業者の創業ローンは60%の政府の利息を享受できます。

担保ローンとは担保法で定められた抵当方式で、借り手または第三者の財産を抵当物として支給するローンのことです。

担保ローンをする時は銀行が担保物の関連財産権証明を保管しなければなりません。特に住宅ローンと自動車ローンに対して、家はあなたが使っています。自動車は開けてもいいですが、厳密に言えば、財産権はすでに銀行に担保に入れられています。あなたが持っているのは使用権だけです。

住宅ローンの金額は普通担保の評価価格の70%を超えません。ローンの最高限度額は30万元です。

もし起業するなら、ストリート沿いの商業住宅を購入する必要があります。住宅を担保にして、銀行に商用住宅ローンを申請します。ローンの金額は通常、商業用不動産の評価値の60%を超えず、ローンの期限は最長で10年を超えません。

預金証書、国債の担保ローン：預金証書の担保ローンの起点は普通5000元で、各ローンは質権設定額の80%を超えません。普通は銀行の拠点に行ったら当日にローンがもらえます。

また、ここ数年来、各銀行はマーケティングローンのために効果を高め、ローンのリスクを考慮するとともに、ローンの質権設定物に対する要求を絶えず緩和しています。このような預金担保ローン以外に、国庫券、保険会社保証書、個人信用などの信用資源でも創業に利用できる個人ローンを簡単に入手できます。

国債はその利率が高く、無徴収利息税などの優位性で住民の愛顧を得ています。広大な国債の所有者を便利にするために、中国人民銀行と財政部は「証憑式国債担保貸付方法」を公布しました。方法によって規定しています。1999年後に財政部が発行し、各引受銀行は「中華人民共和国証憑式国債受取証」で販売した国債はいずれも商業銀行の指定サイトで国債の担保貸付を行います。

国債の質権設定ローンの起点は5000元で、各ローンは質権設定国債の90%を超えません。ローンの期限が最も長いのは一般的に証憑式国債の満期日を超えません。もし異なる期限の複数の証憑式国債を質権設定したら、期限満了日までの一番近い者で貸付期限を確定します。

また、親族の書面同意を得て、本人と親族の有効な身分証明書を提示するとともに、親族の証憑式国債で質権貸付を行うこともできます。

注意したいのは、どのようなローンを取り扱っても、契約の要求通りに元金と利息を期限通りに返済しなければなりません。もし期日どおりに返済できないなら、銀行は一定の滞納金を徴収し、状況に応じて抵当、質権設定物の差し引き、保証側の責任を追及するなどの措置を取っています。

問題二：銀行と取引する時、どのようなことに注意しなければなりませんか？

銀行は適当にお金を貸してくれないので、起業家は銀行に融資を申請する前に、自分の財務構造が健全かどうかを確認し、信用記録とローン条件を測定して、お金を借りるコツを身につけるべきです。

銀行との付き合いは基本的なテクニックがあります。

取引銀行の経営特徴を理解します。一部の銀行は得意先を専門にしています。中小企業の商売を専門にしています。銀行の特色によって、銀行との取引を選択します。

多く銀行のサービスを利用します。ローンの前に、選択した銀行と多く行き来して、銀行の新しい業務を利用します。

水道や電気、電話などの雑費を代納するだけでも、取引実績の創出に役立ちます。

ローンの資料を詳しく読んでください。ローンの前に、銀行から空白の申請書を取って、詳しく読んで、事前に了解して、早めに関連書類を準備してください。

商品は三軒より損はないです。多くの銀行を比較して、業務競争の圧力の下で、比較的に優遇される条件を得ることができます。あるいは合理的な範囲内で、適度に利率調整を要求します。

銀行に安全感を与える：銀行と接触する時、銀行に安全感を持たせるためには、金融市場の情勢を十分に理解し、専門知識を明らかにし、借金の用途を明確に知らせて、銀行の信頼を得る必要があります。

問題三：運営資金の管理はどうやって行いますか？

「運営資金」は意味を考慮して、会社の運営に必要な資金です。

しかし、どのように「管理」をしたらいいのか？「開源節流」ならいいという人がいますが、なぜ源を開くべきですか？また、なぜ節流が必要ですか？どれぐらいの流れが必要ですか？つまり、営業資金の管理は予算の計画と実行から始まるべきです。

もし私たちが街で野菜を買いに行ったら、自分のポケットの中にお金がいくらあるか分からないと、狂った買い付けをしてもお金が出ないという失敗はよくあることです。会社の経営も同じです。

私たちは運営資金の無駄の有無や効率の有無を知る一番の方法は予算制度を実施することです。もちろん、支出ごとに制限を設けて、収入ごとに目標を定めて、予算制作の基本的な方法ですが、予算制度全体の最終目的ではありません。

予算制度の最終的な目的は、私達が自分で考えて提出した数字をコントロールし、反省し、調整することです。

また、継続的なコントロールと修正を通じて、誤差の原因を徹底的に調査し、調整してこそ、営業資金管理のパフォーマンスを実現することができる。

また、どのように自分が使える表を見つけて運用するかは、資金管理を運営する際の重要なスキルとツールであり、さらに無視できない。

問題四：どうやって馬鹿を避けますか？

不景気の時、悪性の帳簿を倒されるのが一番怖いです。みんなは小口の商売をしています。利益はもともと相当少ないです。また頼帳に出会うと、本当に泣き面に蜂です。損失を減らすために、債権の確保の仕事をしっかりと行います。普段は「売掛金明細書」を利用して、取引先との間の帳簿往来を記録します。

取引の時、もし相手の上司が頻繁に出勤しないことに出会うならば、従業員はまた三を聞いて分からないで、幹部は次から次へと転職して、同業者の間に不良な風習があって、製品は安く売って、責任者は正規の仕事に就かないで、ある人が借金を踏み倒されると聞いています。

問題5：小社はどのように財務管理を行うべきですか？

小社は財務管理をしっかりと行い、現金預金の優位性を持っています。できれば以下の7つのことをできるだけ実行してください。

これでやっと入金速度を速めることができます。財務支出を慎重に考慮し、借りられるなら買わないでください。流動現金の水位に注意してください。在庫を減らして、資金の滞積コストを低減します。お客様の信用を理解して、いつでも状況の取引に注力して、早めに対応します。お客様の中で未収債権が高い方を狙って、厳格に管理します。

担当編集：杜俊